Карта альфа мили

Что лучше: карта All Airlines или Alfa-Miles?

12 апреля 2013 года Тинькофф банк представил кредитную карту All Airlines – её уникальность была в том, что она позволяла тратить мили на покупку билетов, приобретённых в любом месте. Тогда её легко можно было назвать лучшей – она была единственной в своём роде. С тех пор прошло три года и схожие продукты появились ещё у нескольких игроков, в числе самых известных из них – продукт Альфа-банка Alfa-Miles. И какая из этих карт теперь «на коне»? Для этого требуется изучить не только все преимущества кредиток, но и их слабые стороны в условиях турбулентности. Так что пассажирам стоит пристегнуть ремни!

Пять минут, полёт нормальный

Смысл у карт All Airlines и Alfa-Miles одинаковый – надо как можно больше денег потратить по карте, чтобы получить больше миль. С каждой покупки, совершенной с помощью карты, какая-то часть будет возвращаться обратно на мильный счёт. Позже эти мили обмениваются на билет.

Тинькофф банк за обычные покупки начисляет в авиакопилку 2% от потраченной суммы (1%, если оплачиваются услуги через интернет-банк). Например, Сергей оплатил картой All Airlines холодильник стоимостью 30 тыс. рублей, банк начислил ему 600 миль.

Есть особые категории операций, которые принесут пользователю повышенные мили:

  • 3% – за покупку авиабилетов;
  • 5% – при покупке билета на travel.tinkoff.ru;
  • 10% – за бронирование отелей и аренду авто на travel.tinkoff.ru;
  • до 30% – за покупки по специальным предложениям банка.

Каждая миля равняется одному рублю из стоимости перелёта. Так что если билеты стоят 15 тыс. рублей, то и накопить надо 15 тыс. миль. Но клиенту, который летит за мили в первый раз, будет достаточно и 14 тыс. миль. Банк начислит 1 тыс. «приветственных» миль, как только её владелец совершит свою первую операцию по карте.
Единственное ограничение – списываемые мили должны быть кратны 3000. Это значит, что если билет будет стоить 15 тысяч и 1 рубль, с мильного счёта будут списаны 18 тысяч миль. Чтобы не выбрасывать мили на ветер, можно подобрать рейс дороже, но удобнее, например без пересадок.

Мили не начисляются на операции по снятию наличных с карты.

У Альфа-банка чёткого определения, чему равна 1 миля, нет. Но если сравнить стоимость перелётов в рублях и милях, то можно рассчитать, что на каждый рубль уходит примерно 3,3-3,7 мили. Накопить 1 милю можно потратив 30 рублей по классической карте.

Поэтому, чтобы накопить эквивалент 600 миль ALL Airlines (600 рублей), Сергею будет необходимо набрать примерно 2 244 Alfa-Miles, для этого ему придётся купить уже примерно два холодильника. По карте AlfaMiles тоже предусмотрены подарочные бонусы – по классической карте 500 миль в подарок (они также упадут на счёт после проведения первой операции).

Условия по картам All Airlines и Alfa-Miles

All Airlines от Тинькофф банка

Alfa-Miles Classic от Альфа-банка

Годовое обслуживание 1 890 рублей 1 990 рублей
Ставка 23,9-32,9% (если снимать наличные – 29,9-39,9%) от 31,99% (можно оформить дебетовую карту)
Льготный период до 55 дней 60 дней
Приветственные мили 1 000 миль в подарок 500 подарочных миль
Как копить мили? 2% от суммы – за любые покупки по карте (1 миля за каждые 50 руб.) 1 миля за каждые потраченные 30 рублей
На что можно потратить мили? авиабилеты авиабилеты; билеты на Сапсан и другие поезда; отели; билеты на аэроэкспресс; трансфер; услуги партнёров, например, аренды автомобиля
Срок действия миль 5 лет 3 года

Температура за бортом накаляется

Воспользоваться альфа-милями можно только на специальном сайте для бронирования авиабилетов alfamiles.com (выдача с сайта iGlobe). Поиск билетов осуществляется на рейсы свыше 380 авиакомпаний. У Тинькофф банка тоже есть специальный ресурс поиска и бронирования – travel.tinkoff.ru (сервис предоставляется OneTwoTrip). Но его мили можно тратить и на других площадках, включая лоукостеры, даже при покупке в кассе. Это актуально, если пользователь нашёл на другом сайте более дешёвое предложение, чем в tinkoff-выдаче. Да и на самих travel-сайтах банков выдача по ценам разная.

В мильных программах банков главную роль играет не скорость накопления миль, а сколько их потребуется накопить для бесплатного полёта.

Так, самый дешёвый билет по карте Alfa-Miles из Москвы до Барселоны и обратно можно найти за 18 282 рубля или 68 390 миль (здесь и далее данные на 26 апреля 2016 года, вылет 3 июня, обратно – 10 июня), тогда как на площадке travel.tinkoff.ru он стоит 18 405 рублей или 21 000 миль.

Москва-Барселона-Москва

Alfa-Miles Classic от Альфа-банка

All Airlines от Тинькофф банка

Цена билета (прямой рейс) 18 282 рублей (Alitalia) 18 405 рублей (Alitalia)
Сколько нужно миль за минусом подарочных? 67 890 миль 20 000 миль
Для покупки билета надо потратить 2 036 700 рублей 1 000 000 рублей
Сколько копить, если ежемесячно тратить по 30 тыс. рублей? 67 месяцев и 27 дней 33 месяца и 10 дней
Сколько копить, если ежемесячно тратить по 50 тыс. рублей? 40 месяцев 22 дня 20 месяцев

У банков разная система использования миль. В Альфа-банке оплата происходит милями, а значит на самой карте денег в момент покупки может и не быть в достаточном объёме. А вот, чтобы воспользоваться милями Тинькофф банка, надо сначала оплатить билет по карте рублями (за что банк дополнительно начислит 3% милями), а потом через интернет-банк запросить компенсацию. Банк спишет мили и зачислит их деньгами на счёт. При этом клиент может перевести свои мили в рубли в течение 90 дней после покупки билета. А это значит, что если тому же Сергею не хватает миль на оплату дороги, то у него есть три месяца, чтобы их докопить, купив, к примеру, ещё и новую плиту под стать своему холодильнику.

Но если и после этой покупки бонусов будет недостаточно, а покупать «на кухню» больше ничего не потребуется, то компенсировать траты на билеты, увы, не получится, придётся отложить мили до следующей поездки. Тогда как в Альфа-банке Сергей может докупить недостающие мили за рубли через интернет-банк (расчёт курса миль производится на основании соотношения корзины мировых валют к российскому рублю на дату запроса). Чтобы совершить оплату у него должно хватать миль на стоимость билета без учёта налогов и сборов, но эти затраты он также может покрыть милями.

Полёт обещает быть долгим

Период накопления миль зависит от объёма трат по карте и стоимости билета. Но рассчитывать на бесплатный полёт раньше чем через год не стоит. Например, чтобы окупить перелёт из Москвы до Сочи и обратно, клиенту Альфа-банка предстоит накупить товаров на сумму 1 153 110 рублей. Если ежемесячно оплачивать покупки стоимостью 30 тыс. рублей, то на это уйдёт чуть более трёх лет. Владельцу карты All Airlines при таких тратах потребуется год и три месяца, за которые он успеет потратить 450 000 рублей.

Москва-Сочи-Москва

Alfa-Miles Classic от Альфа-банка

All Airlines от Тинькофф банка

Цена билета (прямой рейс) 10 274 рублей (UtAir) 8 092 рубля (First Choice Airways)
Сколько нужно миль без учёта подарочных? 38 437 миль 9 000 миль
Для покупки билета надо потратить 1 153 110 рублей 450 000 рублей
Сколько копить, если ежемесячно тратить по 30 тыс. рублей? 38 месяцев и 13 дней 15 месяцев
Сколько копить, если ежемесячно тратить по 50 тыс. рублей? 23 месяца и 2 дня 9 месяцев

Как улететь быстрее?

Ускорить весь процесс можно, если использовать карту не только для обычных покупок, но и в специальных категориях, по которым предусмотрено начисление повышенных миль. В Тинькофф банке это покупка билетов (5%), бронирование авто и отелей (10%) через Tinkoff Travel.

Если Сергей вместо покупки очередных «холодильников» закажет на сайте:

  • билеты до Барселоны и обратно для всей семьи – для себя, супруги и двух дочерей (68 975 рублей);
  • забронирует апартаменты с двумя спальнями на 7 ночей (94 523 рубля);
  • арендует Ford Focus на это время (6 114 рублей),

то банк ему начислит сразу 13 512 миль. Их хватит, чтобы по возвращении из Испании слетать ещё и в Сочи, на этот раз бесплатно, но одному, если супруга, конечно, отпустит. В таком случае для бонусного полёта мили будут накоплены менее чем за месяц.

В Альфа-банке клиент может пойти двумя путями. Первый – оформить премиальную карту, по ней будут начисляться повышенные мили:

  • 1,5 мили за 30 рублей по золотой карте (Signature Light);
  • 1,75 мили за 30 рублей по платиновой карте (Signature).

Однако чтобы получить премиальную кредитную карту необходимо иметь в банке текущий или накопительный счёт, да и их обслуживание обойдётся в разы дороже. Поэтому такой путь «на любителя».

Второй маршрут: бронировать отели, авто, трансфер, перелёт, аэроэкспресс через сайт www.alfamiles.com и получать до 15 миль за каждый потраченный евро. В таком случае та же поездка с семьёй в Испанию на неделю будет стоить примерно 162 485 рублей, за них Сергею начислят 10 004 мили.

Бесплатный полёт в Сочи ему всё же придётся отложить, ещё надо будет докопить на него 28 433 мили, накупив различных товаров и услуг на сумму 852 990 рублей. Если тратить по карте 30 тыс. рублей ежемесячно, то займёт этот процесс более двух лет вместо трёх, которые требовались изначально.

Спасательный жилет под сиденьем пассажира

Ездить без страховки опасно и дорого. Поэтому экономить на полисе – всё равно, что поехать в Африку без прививок. Но если страховку дают бесплатно, то это уже другой разговор. Тинькофф банк дарит владельцам своей карты страховку для путешествий по всему миру. В Альфа-банке тоже действует такое предложение, но оно распространяется только на держателей золотой и платиновой карт (их обслуживание составит около 8 600 рублей и 39 500 рублей в год соответственно). А вот владельцу классической Alfa-Miles придётся её покупать самостоятельно. Цена вопроса – от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Например, при путешествии в Кению страховое покрытие (100 тыс. долларов) сроком на две недели обойдётся туристу, привыкшему к активному отдыху, в 7 000 рублей.

Выводы:

  1. Милями Альфа-банка можно оплатить всё путешествие, а Тинькофф банка – только авиаперелёт.
  2. Карта All Airlines позволяет получать бесплатные перелёты быстрее.
  3. Тинькофф банк даёт возможность сэкономить на страховке.
  4. Клиенты, уже накопившие много Alfa-Miles (речь идёт о сотнях тысяч миль), могут существенно сэкономить при одновременном бронировании авиабилета и отеля. Размер скидки на билет может достигать 100%.
  5. Чтобы накопить на бесплатный авиаперелёт, потребуются регулярные траты по кредитной карте и терпение. Поэтому оформлять travel-карту целесообразно тем, кто путешествует как минимум несколько раз в год.
Оформить кредитную карту Alfa-Miles Classic от Альфа-банка Оформить кредитную карту All Airlines от Тинькофф банка

>Карта Альфа Майлз – дебетовая и кредитная: как получать и тратить мили за покупки, описание, отзывы

Карта Alfa-Miles от Альфа-банка – как накопить и потратить бонусные мили?

Большинство крупнейших российских банков предложили карты с кэшбеком в виде бонусных миль, которые можно потратить на деловые поездки или приятные путешествия. Семейство Alfa-Miles, представленное Альфа-Банком, достойно конкурирует среди «собратьев», позволяя накопить и использовать специальные бонусы на покупку разных услуг, необходимых путешественнику.

Карта Альфа Мили — кобрендинговая, может быть дебетовой или кредитной, выпускается банком совместно с партнерскими структурами, среди которых Аэрофлот и другие авиакомпании, РЖД, гостиницы, турагентства. Эмиссия проводится под логотипом транснациональной корпорации Visa; на лицевой стороне содержится обозначение «TravelCard».

За оплату покупок карточкой банк начисляет поощрительные баллы — мили, которые накапливаются на специальном счете. Поощрения именуют также «альфа милями», «альфа-майлз», «миллес». Когда возникает необходимость в поездке, держатель карты может использовать бонусы на оплату транспортных и сопутствующих услуг.

В результате банк расширяет круг клиентов, стимулирует пользование карточными носителями и безналичную оплату покупок.

Держатель карты получает бесспорную выгоду в виде удешевления поездки. Партнеры — гарантированный доход от реализации услуг.

Носители AlfaMiles заметно отличаются от обычных банковских карточек:

  • бонусные мили начисляются при оплате товаров в розничной сети, коммунальных и телекоммуникационных услуг, пропорционально израсходованным суммам;
  • снятие наличных, операции денежных переводов, уплата комиссии на поощрения не влияют;
  • предлагаемые услуги можно оплатить либо бонусами, либо деньгами. По правилам банка, бонусные мили докупают по специальному тарифу, если их недостаточно. Совместная оплата бонусами и деньгами не допускается.

Использовать поощрения можно в любой авиакомпании, работающей в России, и отделениях РЖД.

Возможности, предоставляемые картой, зависят от ее класса. Так, использование традиционных карточек позволяет:

  • заработать поощрительные бонусы;
  • получить приветственные баллы, которых будет достаточно на тур из Москвы в Санкт-Петербург или аэроэкспрессом из центра Москвы в аэропорт;
  • оплатить авиа, железнодорожные билеты, отель;
  • заказать трансфер, аренду автомобиля;
  • получить скидку от партнерских турагентств.

Держатели карт премиальных классов получают в два раза больше подарочных миль, для них увеличен размер бонусов от покупок. Кроме традиционных привилегий, гарантирована возможность посещения залов аэропортов по программе Priority Pass (бизнес-класс), а также страхование жизни на время путешествий. Важно: привилегии появляются после первой оплаты карточным носителем.

Рассмотрим возможности, условия использования и требования при оформлении дебетовых и кредитных карточек.

Дебетовые карты AlfaMiles предназначены для размещения собственных средств клиента. Позволяют рассчитаться за покупки в розничной торговле и на интернет-площадках, снять наличность, перевести деньги получателю.

Сопоставим возможности, условия обслуживания в зависимости от класса дебетового носителя.

Чтобы открыть дебетовую карту, соискателю нужно соответствовать базовым требования:

  • быть резидентом, в возрасте от 18 лет, с постоянной пропиской по месту проживания;
  • открыть дебетовый счет в банке.

Для получения карты необходим минимум документов: заявка установленной формы и личный паспорт. Предоставляется возможность открытия до 5 дополнительных носителей к основному.

Банк предлагает кредитные карты AlfaMiles с возможностью накопления бонусных миль. Кредитки схожи с дебетовыми по числу приветственных и начисляемых бонусов. При этом каждая предусматривает собственный кредитный лимит, годовую комиссию за обслуживание.

Но их объединяет:

  • льготный период, равный 60 дням, когда процент за пользование кредитом начисляется по нулевой ставке;
  • необходимость ежемесячного внесения 5%-го минимального платежа от суммы использованных средств.

Условия обслуживания кредитных карт представлены в таблице.

Обратим внимание, что условия кредитования заемщика банк формирует на основе анализа кредитоспособности, и конкретные показатели указывает в договоре.

Кроме того, необходимо учитывать, что на операции обналичивания не распространяется льготный период. Допускается открытие дополнительных карточек.

Чтобы оформить кредитную карту AlfaMiles, претендент должен соответствовать условиям:

  • иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в населенном пункте, где размещено отделение банка;
  • возраст — от 21 года, до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
  • желательный уровень чистого дохода соискателя, проживающего в Москве и области — от 9 тыс. руб., для других регионов — от 5 тыс. руб.

Для открытия кредитной карты Альфа Мили предоставляют:

  • заявку, заполненную онлайн, или в офисе банка на бумажном носителе;
  • паспорт;
  • копию документа, подтверждающего трудовую деятельность;
  • один из документов на усмотрение соискателя: загранпаспорт, водительское удостоверение, справку о присвоении ИНН, свидетельство СНИЛС.

Кредитный комитет банка благосклонен к потенциальным заемщикам, владеющим автотранспортными средствами, со сроком эксплуатации не более 4 лет; постоянно выезжающим за рубеж, о чем имеется отметка в загранпаспорте.

Повысить кредитный лимит, улучшить процентную ставку «помогут» справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком; дебетовые, сберегательные счета, зарплатные и пенсионные карты банка. В качестве доказательства платежеспособности можно представить дебетовую карточку альтернативного банка.

Поскольку банк предоставляет возможность использования существенных сумм в качестве бонусов, важно правильно вести расчет поощрительных баллов.

Прежде всего, держателю необходимо зарегистрироваться на специальном портале, создав личный кабинет для удобного контроля, и активировать банковскую карту в системе. Держателя карточки ждет приятный подарок — от 500 до 1 тыс. бонусных миль.

Процесс накопления поощрительных миль на будущие путешествия очень простой: покупать товар, оплачивать услуги, пользуясь картами AlfaMiles. Бонусы начисляются за такие действия с картой:

  • покупка товаров в любой стране;
  • оплата ЖКХ и телекоммуникационных услуг;
  • бронирование — турпутевок, билетов на поездки железной дорогой или самолетом, отелей, автомобилей, аэроэкспресса, трансфера, за что предоставляется от 1 до 15 бонусных миль, в зависимости от вида услуг.

По дебетовым картам дополнительно бонусы начисляются за оформление полиса у страховой компании-партнера.

Бонусы зачисляются на Мильный счет еженедельно, в конце рабочей недели. Различают автоматическое зачисление, когда держателю карты не требуется указания дополнительных данных. В случае с услугами турагентств, бонусы будут зачислены автоматически при указании номера Мильного счета.

Размер бонусов зависит от категории карточного носителя и составляет от 1 до 1,75 бонус-миль за 30 рублей/ $1 или 0,8 euro, израсходованных на покупки.

Приведем пример расчета. Держатель оплатил дебет-картой Visa Signature 45 тыс. руб. за новую мебель. Транзакция гарантирует: 45 тыс. руб. / 30 руб. х 1,75 = 26250 бонус-миль. Или другой случай, оформление страховки со страховой суммой 200 тыс. руб. Компания-страховщик возвращает бонусами 25% от суммы; тогда на счет клиента будет зачислено 50 тыс. миль.

Бонусы не будут начислены:

  • на суммы комиссий, штрафов, уплаченных банку;
  • по операциям снятия наличности и денежных переводов на счета и карты, электронные кошельки;
  • за оплату товаров с целью перепродажи;
  • на оплату ставок в азартных играх, покупку лотерейных билетов.

Стать участником программы можно после регистрации на портале alfamiles.com и создания персонального кабинета. Для этого необходимо:

  • ввести идентификатор, размещенный в левом нижнем углу лицевой стороны карточного пластика;
  • «привязать» 16-значный номер карточного носителя;
  • указать адрес электронной почты, номер мобильного телефона, на который будут приходить СМС-сообщения.

Посмотреть начисления можно в собственном аккаунте на сайте. Кроме того, банк ежемесячно на e-mail участника программы присылает отчет. Проверить начисленные и использованные бонусы, получить консультацию по техническим вопросам возможно по «горячей» линии банка.

Рассмотрим, как потратить Альфа Мили.

Израсходовать бонус-мили можно на оплату услуг, связанных с поездками:

  • приобретение авиабилетов;
  • на оформление бонусного перелета, в котором тариф погашается бонусными милями, а сопутствующие сборы оплачиваются отдельно картой или также милями;
  • оплата аэроэкспресса и железнодорожных билетов по стране;
  • бронирование номеров в более чем в 200 тыс. отелей земного шара. Можно возместить с помощью бонусов стоимость проживания для себя, членов семьи, близких;
  • оплатить комплекс услуг «отель+перелет»;
  • трансфер.

Покупка перечисленных услуг проводится через сайт, где стоимость выражена в денежных единицах и в бонус-милях. Пользователь определяется, какой способ оплаты ему более выгоден.

Карты Альфа Мили рассчитаны на клиентов, которые много и часто путешествуют. Накопленные бонусы позволяют сохранить средства, оплатить некоторую часть расходов в поездках. К преимуществам программы относят:

  • быстрое оформление карточек;
  • сравнительно лояльное отношение банка к соискателю;
  • систематические акционные предложения от партнерских структур;
  • возможность докупить недостающие бонус-мили.

Отметим и недостатки, которые видны на первый взгляд:

  • при зачислении количество бонус-миль округляется, что невыгодно клиентам, ориентированным на небольшие покупки;
  • анализ предложений сайта alfamiles.com показывает, что стоимость услуг, покупаемых за альфа-мили значительно выше, чем приобретаемых за реальные деньги на альтернативных порталах.

По правилам банка, использовать поощрительные баллы необходимо в течение 3 лет, иначе они «сгорают».

При более тщательном изучении бонусной программы возникает ряд вопросов. Прежде всего, по оплате в иностранной валюте заметна несправедливая курсовая разница. Так, текущая стоимость $1 = 63,4 руб., 1 euro = 73,9 руб. по курсу продажи банка.

Следовательно, оплатив покупку долларами, клиент получит бонусов в 2,1, а при евро-оплате — в 2,46 раза меньше, чем в отечественной валюте. Возможно, в этом есть «скрытый» смысл — банк ориентирует потребителя на российскую валюту.

Далее, выясняется, что при оплате бонусы трансформируются в рубли, по некоторому курсу. Покажем это наглядно. Для этого зайдем на сайт alfamiles.com и зададим услугу перелета с условием «туда-обратно» из столицы в Лугано, Швейцария, авиаперевозчик — Swiss. Предположим, покупается 1 билет эконом-класса, для взрослого. Если выбрать оплату покупки только альфа-милями, пользователю потребуется 100969 миль, из которых 53909 — тариф, а 47060 — налоги и сборы.

Подсчитаем, какие должны быть расходы по карте, чтобы накопить на такой перелет. В рублях — 100969 м х 30 руб. = 3029070 руб. Если принять полученную сумму как годовую, тогда ежемесячно необходимо тратить 252422 руб. Насколько это под силу семье со средними доходами?

Чтобы выяснить, как банк оценивает поощрения, меняем способ оплаты и выбираем бонусный перелет, т.е. мы готовы часть суммы внести деньгами с карты. Что получается: тарифная часть осталась такая же, а на оплату налогов и сборов потребуется уже 12382 руб. Отсюда следует, что кредитор приравнивает 1 бонус-милю = 0,26 руб.; как бы недорого.

Дальше, выясним, сколько стоит авиаперелет этой же компании у других продавцов, например на aviasales.com — 24503 руб. Выполним несложный расчет: 25403 / 100969 = 0,24 руб. Это рынок услуг оценил альфа-банковскую милю еще дешевле.

Таким образом, вполне возможно, что участник программы за три года накопит на авиабилет в Еврозону, но это будет только один билет, с обслуживанием эконом-класса.

Оценивая бонусную программу Альфа-Банка, пользователи, практически, единодушны в отзывах. Среди преимуществ называют быстрое и простое оформление, лояльность банка, акционные скидки.

Что касается «минусов» — показаны на примере: с помощью альфа-миль накопить на авиабилет, гостиницу очень сложно. И вместе с тем, при ежемесячных тратах по карте около 40 тыс. руб., за год вполне можно «насобирать» бонусов на билет поездом из Москвы в Петербург в купейном вагоне.

Alfa-Miles, как и другие карточки Альфа-Банка, статусные. Рассчитаны на обеспеченных клиентов, деловых и предприимчивых людей. И вместе с тем, если отвлечься от кэшбек-программы, дебетовые носители уровня Classic вполне устроят пользователя со средними доходами.

Что такое мили?

По большому счету, абсолютно неважно, в каких единицах будет начисляться бонус со стороны банка. Для обычных карточек они могут начисляться в баллах, какой-нибудь бонусной валюте, а такое название используют только для того, чтобы подчеркнуть, что это предложение ориентировано именно на путешественников.

Оплата милями в последние годы стала очень популярной. Например, на сайте Аэрофлота в форме для заказа билета есть даже отдельный пункт для оплаты своего заказа бонусными средствами.

Вообще идею поощрения постоянных клиентов (своего рода бонус за лояльность) транспортные компании стали использовать давно – уже в 1972 году был создан прецедент: компания Western Direct Marketing по заказу United Airlines разработала систему награждения часто летающих клиентов приятными сувенирами. Сейчас почти все авиаперевозчики (не лоукостеры) предлагают нечто подобное. Например, квалификационные мили Аэрофлот начисляет за покупку билетов самой авиакомпании либо компаний-партнеров авиаперевозчика. Банки стали предлагать аналогичное вознаграждение чуть позже.

Как заработать максимальное количество бонусов?

Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.

Также я предлагаю вам:

  • оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
  • если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.

В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.

По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:

  • начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
  • сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
  • возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.

Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.

Тинькофф All Airlines

В банке предлагают начислять бонусные баллы за пользование этой карточки. Проценты распределились так:

  • целых 10% начисляют за бронирование автомобиля и номера в отеле с кредитки. Заказ нужно оформлять через travel.tinkoff.ru, все популярные направления путешествий на этом сайте есть. В интернет банке есть спецпредложения от партнеров банка, по ним вернуться в качестве miles на бонусный счет может до 30% от расходов;
  • если с пластика вы оплачиваете билеты на самолет или поезд, то величина бонуса снижается до 5% от потраченной суммы;
  • для прочих категорий расходов в мили будут конвертированы только 2% от потраченной суммы.

Эта карта Тинькофф может использоваться только для накопления бонусных миль, но и условия по использованию кредитных средств неплохие:

  • если планируете кредитные деньги использовать для покупок, то процент за их использование составит 18,9-29,9% в год;
  • если же с кредитки снимаете деньги, годовой процент возрастает и составляет уже 29,9-39,9%, уже многовато;
  • льготный период 55 дней;
  • за обслуживание в год Тинькофф банк возьмет 1890 рублей.

Для получения карты оформите онлайн-заявку по кнопке ниже для доставки на удобный для вас адрес. Из приятных бонусов отмечу:

  • подарочные 5000 миль на счет;
  • лимит до 700 000 рублей. Его банк задает сам, и если клиент активно пользуется пластиком, то увеличивает. По запросу клиента лимит не повышают;
  • бесплатная страховка.

Оформить кредитку All Airlines

По кредитке достаточно высок лимит. В путешествиях его можно использовать, например, при аренде авто. Определенная сумма блокируется на вашем балансе, а через несколько дней, когда авто возвращается в собственность арендодателя, деньги возвращаются. Ключевое в этом методе то, что не придется отдавать в залог собственную наличность. Подробнее про тонкости использования кредитной карты читайте .

Предложения Альфа-банка

От Альфы мне понравились предложения РЖД и Alfa-Miles. В одной упор сделан на путешествия железной дорогой, вторая подойдет и для покупки авиабилетов. Основные характеристики привёл в таблице ниже. У Альфы, в отличие от Тинькоффа, начисление бонусных баллов идёт не как процент от общего расхода, а за каждый потраченный рубль/доллар/евро.

Предложение Максимальный кредитный лимит, рублей Проценты в год, % Льготный период, дни Подарочные мили Начисление миль/баллов за 30Р/1$/0,8€ Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей Лимит на обналичку, рублей/месяц
Alfa-Miles Classic 300 000 от 23,99 60 500 1 990 60 000
Alfa-Miles Signature Light 300 000 23.99 60 1000 1.5 2490 120 000
Alfa-Miles Signature до 1 000 000 23.99 60 1000 1.75 4990 200 000
РЖД стандарт 300 000 23.99 60 500 1.25 790 60 000
РЖД Gold 500 000 23.99 60 1000 1.75 2490 120 000
РЖД Platinum 1 000 000 23.99 60 1000 2 4990 200 000

У Альфы по сравнению с Тинькофф чуть больше беспроцентный период на погашение задолженности.

Оформить кредитку РЖД

С другой стороны, минимальный процент за использование заемных средств выше, чем у Тинькофф. Что касается того, как потратить мили или баллы, то оплатить можно любые типы расходов, связанные с путешествиями (билеты, повышение класса места в самолете, аренда авто, номера в отеле).

В таблице я привел ключевые условия по кредиткам от Альфы. По каждому из типов карт для путешествий есть дополнительные небольшие, но приятные бонусы. Например, по РЖД предлагают для тех, кто выезжает за границу, бесплатно оформить страховку.

ВТБ 24 и карта мира

ВТБ с 10 июля 2017 года предлагает клиентам открывать мультикарту – по ней каждый месяц можно менять опцию. Например, установить максимальный кэшбек за расходы на автомобиль и ресторан или выбрать вариант с максимальной процентной ставкой по остатку на счете.

Есть и вариант с бонусными милями для путешественников. Правда, он уступает предложениям от Альфы и Тинькоффа, ВТБ предлагает всего 4% от расходов зачислять на бонусный счет. Причем банковская карта от ВТБ24 мили накапливать будет медленно – даже 4% от расходов вам дадут только если расход по кредитке будет превышать 75 000 рублей в месяц. А если он не будет превышать 15 000 рублей, то начислят всего 1% от потраченной суммы, это невыгодно.

По остальным параметрам кредитка также уступает конкурентам:

  • беспроцентный период всего до 50 дней;
  • процент за использование заемных средств – 26%;
  • лимит – до 1 млн. рублей;
  • на личные средства банк начислит 7%.

Предложение плохим назвать нельзя, но оно не ориентировано именно на путешественников. Это скорее просто неплохая кредитка, которой при случае можно будет оплатить билет на поезд или самолет, но копить для этого придется дольше.

Сбербанк – кредитка Аэрофлот

Сбер предлагает заточенную под путешествия кредитку. По карте Аэрофлот билеты за мили покупать можно так же, как и по картам других банков. Предлагают 3 класса кредиток этого типа.

Карта Максимальный кредитный лимит, рублей Проценты в год, % Льготный период, дни Подарочные мили Начисление миль/баллов, за 60Р/1$/1€ Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей
Аэрофлот Classic 600 000 23,9-27,9 50 500 1 900
Аэрофлот Gold 600 000 23,9-27,9 50 1000 1.5 3500
Аэрофлот Signature 3 000 000 21.9 50 1000 2 12 000

Особых ограничений по тому, куда потратить накопленные бонусные баллы, банк не вводит. Их можете использовать на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета (например, купили эконом, а повысить можете до бизнес-класса).

Условия по использованию кредитных средств схожи с предложениями конкурентов, отмечу только льготный период, на 10 дней меньший, чем у Альфы. Если подыскиваете оптимальный вариант с точки зрения льготного периода, не лишним будет мой материал про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Дебетовые карты Альфа банка и Тинькофф

По этим картам условия похожи на работу с кредитками по части начисления бонусов. Потому условия я коротко приведу в табличной форме.
Альфа предлагает дебетовые карты Miles классов Classic, Signature Light и Signature.

Бонусные мили за трату 30 рублей/1$/0,8€ Приветственный бонус в милях Стоимость обслуживания, руб./год На что можно тратить бонусы Дополнительные возможности
Classic 1 500 599, пакет «Оптимум» Оплата билетов на авиа- и ж/д транспорт, прокат автомобилей, гостиничные номера
Signature Light 1.5 1000 3500, пакет «Комфорт» Страховка путешественника
Signature 1.75 1000 0, пакет «Максимум» 0% комиссия за снятие наличных за границей, можно мгновенно привязать счет в валюте

Как и для кредиток, в подарок на Classic начисляется 500 миль, немного отличается только стоимость обслуживания.

Что касается Тинькофф, то у него также есть вариант дебетовых карточек All Airlines, тут отличий побольше:

  • меньшее начисление – 8% за бронирование номеров, аренду авто, 3% за ж/д, авиабилеты, 1,5% за прочие расходы;
  • если обналичивать будете больше 3000 рублей, то сделать это можно бесплатно в любом банкомате мира, месячный лимит – 150 000 рублей;
  • на остаток начислят 6%;
  • если на карте больше 100 000, то обслуживание бесплатное.

Оформить дебетку All Airlines

У Тинькоффа есть еще одна неплохая карточка C7-Tinkoff. По ней очень выгодные условия для полетов с S7, а мили начисляются из расчета 1 миля за 20 рублей, потраченных на s7.ru.

Записи созданы 1575

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх