Тинькофф мультивалютная карта

Содержание

Для чего нужна мультивалютность?

Для экономии на конвертации/обмене валют. Допустим, вы поехали за границу. И у вас с собой была карта Блэк рублевая. Если вы хотели снять наличные доллары или евро, или оплатить ими в магазине, сначала происходил внутрибанковский обмен рублей в валюту по курсу, а затем только проходила оплата/снятие валюты.

И если курс на момент операции не выгодный (а в нашей стране он прыгает как сумасшедший, и постоянно растет), то вы теряли свои деньги.

Почему лучше оплачивать мультивалютной картой, а не обычной рублевой.

Рассмотрим на примере:

Самая выгодная покупка всегда в валюте продажи (продают в долларах, вы покупаете в долларах).

  • Если оплату вы проводите рублевой картой:

то в этот момент происходит обмен рублей на доллары. Но фактическая конвертация (списание с вас денег) происходит не сразу, а в течение нескольких дней. Продавцу доллары поступают сразу, но сумма за них в рублях с вас спишется через 1-2 дня, и если через 2 дня курс увеличится, то списано с вас будет больше.

Сначала сумма в рублях блокируется системой, зависает на 1-2 суток, затем операция платежной системой подтверждается, и рублевая сумма списывается больше, если курс изменился. А курс меняется постоянно, вы сами видели в обменниках как плавает курс. И уж точно не в сторону уменьшения.

  • Если оплату вы проводите мультивалютной картой (с долларового счета):
  1. сначала вы переводите с рублевого счета на долларовый деньги (делаете обмен), причем сразу по тому курсу, который есть сейчас
  2. затем платите с карты сразу в долларах без каких-либо конвертаций

Или тоже хороший вариант. Вы заранее, за несколько месяцев или перед поездкой, зачислили на счет в долларах деньги (положили наличными через банкомат, или перевели с рублевого счета этой же карты) и они уже у вас есть. Вас не волнует разница курсов, у вас есть запас для трат и оплат.

Как подключить другие валюты, сделав карту мультивалютной?

Сразу скажем, что если у вас есть долларовая или рублевая карта, никакого перевыпуска не нужно. Любая из них легко делается многовалютной. Главное, чтобы это была Тинькофф Блэк.

В личном кабинете:

  1. Выберите счет и перейдите во вкладку «Действия».
  2. Нажмите «Сделать карты мультивалютными».
  3. Выберите валюты, которые хотите добавить, — рубли, доллары, евро или фунты стерлингов — и нажмите «Применить».

Также, чтобы сделать карту мультивалютной, можно позвонить в колцентр или написать в чат.

В мобильном приложении:

  1. На главном экране выберите счет карты.
  2. Перейдите в настройки счета.
  3. Нажмите «Сделать карты мультивалютными».
  4. Теперь карта поддерживает рубли, доллары, евро и фунты стерлингов.
  5. Вы можете добавлять новые валюты или скрывать их, если не собираетесь ими пользоваться.

Как добавить валюту?

В личном кабинете:

  1. Под списком ваших счетов нажмите «Счет в другой валюте».
  2. Выберите, счет в какой валюте вы хотите добавить.
  3. Нажмите «Открыть счет».

В мобильном приложении:

  1. На главном экране выберите любой из открытых мультивалютных счетов.
  2. Перейдите в настройки счета.
  3. Нажмите «Добавить валюту».
  4. Выберите, счет в какой валюте вы хотите добавить.
  5. Нажмите «Добавить валюту».

Также это можно сделать, кликнув слева на любой счет (не карту, а счет!). И нажав в меню “Действия”. Затем выбрать в пункт “Добавить счет в новой валюте”.

Появится окошко выбора.

Как переключать между счетами

Активным может быть только один счет по карте. Или рублевый, или долларовый, или в евро, или в фунтах.

Переключение простое и происходит в Личном кабинете интернет-банка Тинькофф (вход с главной страницы на ноутбуке или компьютере) или в Мобильном приложении (вход со смартфона или планшета).

Рассмотрим на примере:

  • В интернет-банке на компьютере или ноутбуке
  1. Войдите в личный кабинет
  2. Подведите курсор мышки слева к вкладке, всплывет фоновая вкладка с вашей картой и счетами рядом. В моем случае открыто 2 счета: в рублях и долларах.
  3. В данный момент активен рублевый счет: на это указывает то, что баланс карты Блэк отображается в рублях. И баланс карты в рублях равен балансу счета в рублях.
  4. Допустим, я хочу сделать активным и действующим счет в долларах. Для этого мне нужно нажать левым щелчком мыши на карту (кликнуть левую клавишу мыши) и не отжимая кнопку потянуть карту вниз на счет в долларах. И отпустить клавишу. Они поменяются местами и появится всплывающее окошко, в котором меня спросят: Привязать карту к этому счету?
  5. Нажимаете “Привязать”.
  6. Сразу баланс карты измениться на долларовый, т.е. баланс карты будет равен балансу счета в долларах.
  7. Кроме того, сразу на ваш мобильный телефон, привязанный к карте Тинькофф Блэк придет смс: “Вы сменили активный счет по карте. Текущий счет: USD“.

Надеюсь, вы поняли идею переключения. Еще раз: счет переключается перетаскиванием карты мышкой на тот счет, который вы хотите иметь Активным.

Теперь платежи и снятие наличных будут проходить в долларах.

Выдержка

В Мобильном приложении тот же принцип, просто перетащить карту нужно не мышкой (курсором), а пальцем на экране.

Нажмите на картинку ниже, она “живая”, чтобы подгрузилась анимация переключения счетов на смартфоне.

Второй способ переключить валюту счета

Есть и второй способ перевода нужного счета в Активное состояние.

  1. Для этого кликните в Личном кабинете на карту слева.
  2. На главной экране покажется в шапке эта карта.
  3. В пункте меню нажмите “Действия”
  4. Появится меню, в котором нужно выбрать “Привязать к счету в другой валюте”
  5. Откроется окно, в котором нужно указать будущий Активный счет. В данном примере сразу система предлагает в рублях, т.к. это единственный вариант перейти с долларов.
  6. Нажимаем Привязать.
  7. Счет привязан, придет подтверждающая смс.

Вопросы и ответы

  • У меня есть дополнительная карта. Как ее сделать мультивалютной?

Она станет мультивалютной автоматически, если вы сделаете такой основную. У каждой будет свой валютный счет (4 вида).

  • Может ли владелец дополнительной карты самостоятельно переключать валюту по своей карте?

Не может, но эта функция в планах. Сейчас переключать валюты карт может только владелец счета — в своем мобильном банке или личном кабинете.

Владелец дополнительной карты в мобильном банке будет видеть счет, к которому привязана его карта, и лимит, установленный для него по этому счету.

  • Как пополнить мультивалютную карту. Куда попадут деньги

Если пополнение происходит по номеру карты: вы вносите в долларах (через банкомат или переводом), доллары поступают на долларовый счет.

Причем неважно, какой именно счет активен. Даже если Активен рублевый, деньги все равно поступят на долларовый.

Если счет в долларах не активирован вами, то деньги поступят на рублевый счет по курсу обмена на момент пополнения.

При пополнении по номеру счета или договора: сумма поступает в валюте, которую вы переводите (вносите). Если счет рублевый, а валюта вносится в долларах, евро, фунтах, то произойдет конвертация и деньги поступят в рублях.

  • Где посмотреть номер счета?

Реквизиты счета находятся в меню “О счете” – “Реквизиты”.

Банковский выходной №16. Семь фактов о вкладах

Почти год назад я открыл вклад на 12 месяцев, в сентябре он заканчивается, а я хочу поделиться с вами итогами этого небольшого, но продолжительного эксперимента. Для этой статьи я выбрал формат «десяти фактов», но когда закончил текст, фактов оказалось всего семь. Решил, что менее информативной она от этого не станет, а лить воду просто так не хотелось. Ну что ж, поехали!

№1. Вам будет жалко открывать вклад

Я всегда очень скептически относился ко вкладам, в основном по двум причинам. Во-первых, из-за того, что вклад обычно нельзя снять без потерь, так или иначе, но какую-нибудь комиссию вы заплатите. А во-вторых, из-за сложной валютной ситуации в стране. Никогда не знаешь, когда срочно понадобится уйти в доллары, чтобы сбережения не потеряли в цене. А еще вклад в банке, который мне нравится, начинался от 50 000 рублей, и я всё никак не мог набрать эту не самую большую сумму в один платеж.

№2. Рост доходов — отличный повод начать копить

Год назад мой доход значительно вырос, и я рассудил, что это отличная возможность начать откладывать без ущерба для привычных трат и старого бюджета. Мой опыт с накопительными счетами был неудачным: зная, что в любой момент деньги можно снять, я часто залезал в копилку, в итоге удавалось откладывать гораздо меньше. Примерно в то же время у Тинькофф Банка появились мультивалютные вклады, а также возможность конвертирования валюты по почти биржевым курсам внутри вклада. В общем, сочетание этих событий и стало решающим.

№3. Нельзя снять — нельзя потратить

Главный недостаток вкладов очень быстро превратился в его основное достоинство. То, что вы не можете снять деньги без потерь, стимулирует не тянуться своими шаловливыми ручками к заветной копилке. Внутренняя жадность в кои-то веки работает на пользу. «Как же я сниму деньги, я же все проценты потеряю! Ну уж нет!» А если вы откладываете в валюте, то вступает в дело дополнительный стимул. Когда курс падает, вам жалко менять валюту, потому что вы потеряете на такой конвертации. Когда курс растет, жалко конвертировать, потому что вдруг он и дальше будет расти? Звучит смешно, но всё именно так и работает.

№4. Задержка вкладу не помеха

Если, помимо основной работы, у вас бывают фрилансы с периодическими задержками в выплатах, то вклад также оказывается более удобным инструментом хранения денег. Главное – сразу определиться с тем, что все гонорары с подработок уходят в накопительную часть, и тогда не имеет никакого значения, заплатили ли в срок или задержали выплату на пару недель. Еще у меня бывали ситуации, когда одну крупную сумму выплачивали маленькими частями. Те, кто бывал в таких ситуациях, знают, что при таких сценариях деньги просто теряются среди ежедневных расходов и ощущения крупного гонорара пропадает. Но если сразу кидать эти маленькие суммы на вклад, то это также перестает быть проблемой.

№5. Пополнять сразу

Озвучу еще одно простое правило, которое многие всё равно забывают. Пополнять вклад надо сразу, как только деньги пришли к вам на счёт. Почему? Чем дольше вы тянете, тем больше соблазн порадовать себя очередной безделушкой, а, как вы знаете, с годами на всякую ерунду тратится больше денег.

№5. Курочка по зёрнышку

К сожалению, за год у меня было несколько ситуаций, когда эти дополнительные деньги были действительно нужны в бюджете, в те разы я пропустил ежемесячное пополнение и морально был готов к тому, что не смогу накопить запланированную сумму. Однако ближе к концу срока вклада я с удивлением обнаружил, что отложил больше, чем планировал. Всё потому, что мы недооцениваем роль маленьких трат и фрилансов в жизни. Все кэшбэки, все бонусы и скидки я также кидал на вклад, потому что толку от них в бюджете не будет, а на вкладе они рано или поздно превратятся в весомую часть.

№6. Удобство важнее ставки

Я рекомендую сильно не засматриваться на процентную ставку, выбирайте банк, который вам нравится и с которым вам удобно сотрудничать. В идеале – чтобы у него еще был удобный личный кабинет и простые возможности для пополнения. На момент открытия вклада в Тинькофф Банке под 8.5% были и более интересные варианты. Но я привык к этому банку, мне нравится удобная валютная конвертация в теле вклада и общий интерфейс личного кабинета Тинькофф.

№7. Береженого Бог бережет

Какой бы банк вы ни выбрали, заказывайте ежемесячные выписки по вкладу с печатями. Конечно, АСВ скорее всего выплатит деньги и без них, но в СМИ было уже достаточно историй про банки с чёрной бухгалтерией. В таких случаях удивленному вкладчику говорили, что на его счете лежал не миллион, а всего лишь 2 000 рублей. Совсем необязательно, что именно ваш банк лишат лицензии, но лучше перестраховаться

Заключение

У себя в блоге я рассказывал, почему открыл вклад именно в Тинькофф Банке, поэтому повторяться не буду, желающие могут почитать ту статью. Однако это не значит, что вам нужно поступать так же. Любимые банки у всех разные, кто-то предпочитает молодежный Рокет, кому-то спокойнее держать деньги в Сбербанке, а у кого-то уже давно карточка Альфа-Банка. Совершенно неважно, какой банк для вклада вы выберете (главное, чтобы он был в списке АСВ), главное, чтобы им было удобно пользоваться.

Год назад я думал «как же так, морозить деньги на целый год?!», а не успел оглянуться, и до закрытия вклада остался всего месяц. Время летит очень быстро, поэтому не переживайте, что у вас не будет доступа к деньгам, не успеете оглянуться, и срок вклада подойдет к концу.

Ссылки по теме

1 Бесплатное обслуживание.

Обслуживание чипованной карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при выполнении хотя бы одного из условий: наличие вклада в банке от 50 000 руб. или кредита, либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, то плата составит 99 руб./мес:

Заявку на карту нужно подавать онлайн, готовую карточку банк бесплатно доставит в любое удобное место и время:

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:

2 Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 6% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период:

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

UPD: 17.10.2018
Вот список МСС-кодов исключений, которые не засчитываются для выполнения условия по обороту в 3000 руб. для выплаты процента на остаток (он заметно короче, чем список операций, за которые не начисляется кэшбэк): МСС 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538.

3 Кэшбэк до 30%.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк в 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное, также действует программа «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах:

При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону (при расчете кэшбэка за покупки у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» округления нет):

На практике данное округление означает, что за покупку в обычной категории, скажем, в 99 руб. кэшбэка не будет (99*0,01=0,99 после округления в меньшую сторону получается 0 руб.). Если покупку в 99 руб. совершить в повышенной категории, то кэшбэк составит 4 руб. (99*0,05 = 4,95, после округления получаем 4 рубля).

Месячный лимит кэшбэка составляет 3000 бонусов, каша зачисляется реальными рублями на карту в дату выписки.

По программе «Тинькофф Таргет» месячный лимит кэшбэка составляет 6000 бонусов.

Для 5% кэшбэка по карте Tinkoff Black каждый квартал банк предлагает выбрать 3 категории из 6 предложенных. 6 категорий для выбора банк назначает на своё усмотрение из общего списка, в котором 24 категории:

Список исключений, за которые «Тинькофф Банк» вообще никакого кэшбэка не начислит, довольно короткий (страховок и налогов там нет, а вот коммуналка и мобильная связь есть):

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 150 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 150 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.):

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 150 000 руб.:

5 Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

6 Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно». Также карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.). Естественно, Tinkoff Black можно пополнить и межбанком, комиссии за входящий межбанк нет:

Лимит на бесплатное пополнение карты «Тинькофф Блэк» через партнеров составляет 300 000 рублей за расчетный период:

7 Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):

Стоит отметить, что карт с бесплатными исходящими С2С-переводами очень мало, такой способностью могут похвастаться разве что карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» и «Мультикарта» от «ВТБ».

8 Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать любые суммы без комиссии (комиссия за донорство для сумм до 3000 руб. была отменена). Правда, такие операции по-прежнему уменьшают общий лимит в 150 000 руб. за расчетный период на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

9 Подключение мультивалютности.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение):

Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки).

Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).

С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка».

Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах:

UPD: 23.10.2018
У держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, обслуживание всех счетов бесплатное (доступны тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат, норвежская крона:

«Тинькофф Банк» обещает, что будет стараться обеспечивать выгодный курс конвертации, который будет отличаться от курса на рынке Forex не больше чем на 0,5%:

В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой из 30. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет.

Пополнить новые счета внешним банковским переводом не получится, также у них нет исходящего межбанка:

Денежные средства на новых валютных счетах также застрахованы АСВ:

У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять за расчетный период 20 000 юаней, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней (если снимать меньше, то будет комиссия):

Стоит отметить, что кэшбэк начисляется, только если основным счетом карты являются рубли, доллары, евро или фунты.

Поэтому разумнее всего совершать покупки в «тугриковых» странах с долларового счета, будет конвертация по выгодному курсу платежной системы и ещё кэшбэк 1-5% впридачу:

Есть мнение, что скоро при покупках в «тугриковых» странах по долларовой карте Tinkoff Black конвертация будет проходить не по выгодному курсу платежной системы, а по внутреннему курсу банка. Пока это не так. Внимательно следим за пунктами 4.15.4-4.15.5 в «Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт»: как только там добавятся различные «тугрики» в разделе расчетных валют с платежной системой, долларовая Tinkoff Black перестанет быть одной из самых выгодных карт для «тугриковых» стран. Фунт стерлингов там уже есть, значит при покупке в фунтах по долларовой Tinkoff Black сейчас используется кросс-курс доллар-фунт «Тинькофф Банка», а не выгодный курс МПС.

10 Выгодный курс конвертации.

Курс конвертации в «Тинькофф Банке» один из самых гуманных на рынке, в часы работы Московской Биржи (с 10.00 до 18.30) спред обычно не превышает 60 копеек:

Стоит отметить, что во время сильной волатильности курса «Тинькофф Банк» немного раздвигает спреды.

11 Удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть накопительные счета, процентная ставка там, правда, пониже, чем на карте, однако проценты начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет. Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов. На данный момент ставка на накопительном счете в рублях составляет 5% годовых:

Данные счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там, и по мере необходимости переводить деньги на карту.

12 Выгодные вклады.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 7,5% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней.

Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:

В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев , то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:

В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):

13 Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

«Тинькофф Банк» активно развивает дистанционные каналы обслуживания, постоянно их совершенствуя. Мобильное приложение банка, а также интернет-банк являются одними из самых удобных и функциональных на рынке:

14 Возможность установки лимитов.

В целях безопасности в интернет-банке и мобильном приложении можно установить индивидуальные лимиты на сумму покупок за месяц, а также ограничить снятие наличных в банкомате:

15 Карту можно положить на полку.

Если перестать пользоваться карточкой «Тинькофф Блэк», т.е. положить ее на полку и не выполнять условия бесплатного обслуживания, плата накапливаться не будет, при первом пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.

16 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

17 Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

UPD: 17.10.2018
Если держать на Tinkoff Black с тарифом 6.2 от 100 000 до 300 000 руб. и при этом совершать покупки минимум на 3000 руб. за расчетный период, то 6% будет начисляться на весь остаток.

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

UPD: 17.10.2018

18 Возможность выпустить карту МИР.

В качестве одной из бесплатных допок к основной карте Tinkoff Black можно выпустить карту платежной системы «МИР» (заказывается через чат или горячую линию). На льготном тарифе 6.2 она, правда, недоступна.

У платежной системы «МИР» есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК «МИР». С деталями программы можно ознакомиться .

Иногда там бывают вполне выгодные предложения, например, в Москве и области до конца ноября 2018 можно получить 10% кэшбэка на заправках «Роснефть» при покупках от 1300 руб., 15% кэшбэка в «Бургер Кинге», 5% в супермаркетах «Перекресток» при покупке от 1000 руб., 7% в «Детском Мире».

Кэшбэк от «МИРа» зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней.

UPD: 28.02.2019

19 Выгодные акции.

До 31.03.2019 «Тинькофф Банк» обещает 5% кэшбэка на полгода в категории «АЗС» по любой карте банка за покупку страхового полиса, в том числе ОСАГО, на сайте tinkoff.ru/insurance. Полис можно оплатить картой стороннего банка. Акция действует как для новых клиентов, так и для действующих. По условиям акции нужно направить Банку уведомление о том, что вы купили полис и вам полагается вознаграждение.

Месячный лимит дополнительного кэшбэка по этой акции — 500 бонусов/мес. 1 бонус=1 руб.

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-фз.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

За долгие годы существования карта Tinkoff Black завоевала множество поклонников благодаря своей универсальности, здесь есть и кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатная обналичка, и бесплатный межбанк, и удобное пополнение и т.д. В общем, «Тинькофф Блэк» способна заменить собой практически все карты в кошельке. Особенно радует возможность перейти на бесплатный тариф 6.2. после получения обычной карточки.

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

Тем не менее, на рынке есть некоторые карты, которые в чём-то значительно превосходят «Тинькофф Блэк», хотя и не такие универсальные.

Например, на карте «Польза» от «Хоум Кредит» на остаток до 300 000 руб. при наличии любых 5 покупок за месяц начисляется 7% годовых, а на Tinkoff Black только 6%.

По бесплатной «Халве» от «Совкомбанка» можно получить кэшбэк в 2% на все покупки и 6% в магазинах-партнерах (среди которых есть супермаркеты «Пятёрочка», «Перекресток», АЗС «Лукойл» и «Татнефть», «Кари», «Бургер Кинг» и т.д.) при оплате смартфоном.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Записи созданы 1575

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх